Tu Salud financiera

Identificamos 4 componentes de la salud financiera, que a su vez cuentan con dos indicadores cada uno. A continuación, presentamos una pregunta con tres posibles respuestas por color:


Azul: sugiere comportamientos encaminados a una gran salud financiera
Naranja: hábitos que no están tan alejados de una buena salud financiera
Rojo: sugiere patrones alejados de una buena salud financiera

 

Gasto

1- Gasta menos de lo que gana

En los últimos 12 meses, ¿cómo describirías tu patrón de gasto?

  1. Gasto mucho menos o un poco menos de lo que gano
  2. Gasto lo que gano
  3. Gasto un poco o mucho más de lo que gano

2- Estás al corriente de todos tus pagos

¿Cuál de los siguientes enunciados describe mejor tu nivel de compromiso?

  1. Pago a tiempo todos mis recibos y cuotas
  2. Pago a tiempo la mayor parte de mis recibos y cuotas
  3. Pago a tiempo algunos recibos y cuotas

Ahorro

3- Puedes cubrir tus gastos corrientes sin ingresos temporalmente

¿Cuántos meses de gastos corrientes podrías cubrir con lo que tienes ahorrado?

  1. 6 o más meses
  2. 1 a 5 meses
  3. Menos de un mes o nada

4- Tienes suficientes ahorros a largo plazo

¿Qué cantidad de dinero tienes en ahorro o inversiones a largo plazo?

  1. Lo suficiente para cubrir mi jubilación (una tasa de reemplazo del 70%) además de fondos suficientes para aprovechar oportunidades futuras
  2. Lo suficiente para cubrir mi jubilación (una tasa de reemplazo del 70%)
  3. No lo suficiente para cubrir mi jubilación (tasa de reemplazo del 70%)

Deudas

5- Tienes una deuda sostenible

¿Cuál es la proporción de deuda e ingresos que tienes?

  1. Debo menos del 36% de mis ingresos
  2. Debo entre el 36% y el 43% de mis ingresos
  3. Debo más del 43% de mis ingresos

Nota: para una hipoteca, el pago no debe exceder el 28% de los ingresos

6- Tienes un historial crediticio saludable

¿Cuál es tu nivel de solvencia?

  1. De 6 a 10
  2. De 4 a 6
  3. De 0 a 4

Nota: ¿quieres conocer tu nivel de solvencia?

Planificación

7-Cuentas con los seguros adecuados

¿Con qué tipo de cobertura cuentas?

  1. Mis principales activos y potenciales incidentes están completamente cubiertos
  2. Mis principales activos y potenciales incidentes están parcialemente cubiertos
  3. No tengo cobertura

8- Tienes un plan de gastos para el futuro

¿Tienes un plan de gastos para el futuro?

  1. Tienes un presupuesto, planeas tus gastos, domicilias tus ahorros en alguna cuenta, cuentas con alguna aplicación de planificación financiera personal…
  2. Haces un esfuerzo por planificar para el futuro, pero no tienes una visión muy clara de tu situación
  3. No planificas y simplemente aceptas las cosas como llegan