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¿Qué tienen en cuenta los bancos para conceder préstamos?11/10/2019

¿Qué tienen en cuenta los bancos para conceder préstamos?

Durante los últimos años, han aumentado en gran medida los requisitos que los bancos exigen a sus clientes para otorgarles un préstamo. Tras la crisis económica de 2008, la banca tradicional endureció sus requisitos y, debido a ello, muchas personas optaron por pedir su financiación en empresas de capital privado online.

Aunque actualmente los bancos han abierto la mano ligeramente, todavía continúan teniendo requisitos más estrictos que estas otras empresas. En este artículo, veremos en qué aspectos se fijan los bancos para conceder financiación.

¿Qué miran los bancos para conceder financiación?

Hoy en día, los métodos de financiación se han diversificado muchísimo. De esta forma, podemos decir que los bancos no son la única fuente de financiación posible, ni mucho menos. Sin embargo, muchas personas deciden solicitar los préstamos que necesitan a su entidad bancaria de confianza, aquella en la que tienen sus cuentas y con la que llevan años trabajando.

Si este es tu caso, debes saber que las entidades bancarias tradicionales no son la forma más sencilla de conseguir financiación. Pero, en caso de que decidas solicitar un préstamo a tu propio banco, es importante que conozcas cuáles son los requisitos y los aspectos de tu economía que la entidad tendrá en cuenta para aprobar la financiación. De esta manera, te será más fácil cumplir con los requerimientos necesarios, o saber en cuál estás fallando.

Aunque cada entidad bancaria tiene sus propias condiciones y mira lo que le resulta más importante, a continuación vamos a hablar uno por uno de los aspectos más relevantes a tener en cuenta a la hora de solicitar un préstamo en un banco tradicional.

Estabilidad laboral

¿Tu trabajo es estable? Para saber esto, la entidad se fijará en cuánto tiempo llevas en el mismo trabajo y qué empresa es la que paga tu salario. También será importante saber qué tipo de contrato de trabajo tienes. Desde luego, no será lo mismo trabajar para una multinacional con un contrato indefinido, que trabajar a través de una empresa de trabajo temporal, con un contrato por horas. Cuanto más se acerque tu situación a la primera, más posibilidades tendrás de cumplir con este requisito del banco.

Solvencia

La solvencia hace referencia a la capacidad que tienes para hacer frente al pago de las deudas. Desde luego, este aspecto es fundamental para un banco, ya que si te otorga un préstamo sin verificarlo, corre el peligro de que dejes de pagar. Por eso, a este respecto tendrá en cuenta tus movimientos bancarios, si alguna vez has estado en números rojos en tu cuenta bancaria o a cuánto asciende tu salario, así como el valor de tu patrimonio.

Capacidad de ahorro

Este dato suele ser más importante cuando el préstamo es muy grande, o se trata de una hipoteca. Sin embargo, también puede ser valorado por el banco para préstamos más pequeños. Se trata de ver si tu patrimonio se encuentra libre de deudas, a cuánto ascienden tus ahorros y, si en un momento dado, podrían utilizarse tus propiedades como garantía para el préstamo.

Nivel de endeudamiento

Por norma general, se recomienda que tus gastos mensuales destinados a pagar deudas no superen el 30% y que, como mucho, alcancen el 45% de tus ingresos. La mayoría de las entidades no conceden préstamos a personas que superan ese porcentaje de deuda.

Por eso, si estás pensando en solicitar un préstamo a tu entidad bancaria, echa un vistazo a tu balance mensual. ¿Qué porcentaje de tus ingresos se destina a pagar otros préstamos? Si ganas 1000 euros y tus gastos en cuotas de créditos sobrepasan los 350€, quizá la entidad deniegue tu solicitud para evitar el sobreendeudamiento. Recuerda que, en ese caso, probablemente la entidad te haga un favor, ya que no resulta nada positivo obtener más deuda de la que eres capaz de pagar de forma cómoda.

Impagos

Antes de tomar la decisión de otorgarte, o no, un préstamo, los bancos miran con lupa algo que podríamos llamar tu historial crediticio. Esto quiere decir que se fijan mucho en si alguna vez has cometido impagos por otros préstamos. Por este motivo, resulta fundamental que siempre pagues a tiempo tus cuotas. De esa manera, evitarás que en el futuro te denieguen un préstamo por impagos anteriores.

También, es importante para el banco saber si estás en un fichero de morosidad. En caso de que estés inscrito en ASNEF, RAI, u otro, lo más probable es que la entidad deniegue tu solicitud. En esa situación, solamente tendrás la opción de solicitar financiación a una entidad de préstamos online con ASNEF.

Si eres autónomo

Si eres autónomo, está claro que el banco no te pedirá tus nóminas para comprobar la estabilidad laboral o la solvencia. Pero esto no siempre quiere decir que no podrás obtener la financiación. Es probable que la entidad necesite comprobar datos como tus declaraciones trimestrales, anuales y tu declaración de la renta. De esta forma, podrá hacerse una idea más clara de cuál es tu situación económica real, y saber a cuánto ascienden tus ingresos netos mensuales. En caso de que no consigas financiación de la manera tradicional por ser autónomo, siempre puedes acudir a los créditos rápidos sin nómina.

La finalidad del préstamo

Este quizá sea el menos decisivo de todos los criterios que hemos mencionado. Sin embargo, esto no quiere decir que los bancos no lo tengan en cuenta. Generalmente, las entidades bancarias tradicionales, al contrario de los prestamistas privados online, te preguntarán para qué necesitas el dinero que estás solicitando. Además, las condiciones pueden ser distintas si el dinero será destinado a la compra de un vehículo, a hacer una reforma en casa o a pagar algún capricho.

Podemos decir que la finalidad del préstamo, no siendo uno de los aspectos más importantes en los que se fije el banco para otorgar el préstamo, sí que le da a la entidad mucha información sobre ti. No será la misma impresión la que le darás si quieres el préstamo para comprarte un televisor más grande o costear un viaje de placer, que si lo necesitas para un gasto médico importante.

Conclusión

Sin ninguna duda, si vas a solicitar un préstamo a una entidad bancaria, te vendrá bien conocer estos aspectos que los bancos tienen en cuenta para conceder sus préstamos. Tener una valoración positiva en todos estos puntos te servirá, en gran medida, para que tu solicitud de préstamo sea aprobada.

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