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Minicréditos con ASNEF: ¿cómo solicitarlos?24/03/2020

Minicréditos con ASNEF: ¿cómo solicitarlos?

¿Qué son los minicréditos con ASNEF? 

¿Qué es el ASNEF? 

¿Es el fichero ASNEF el único fichero de morosos existente en España? 

¿Qué empresas están asociadas al fichero ASNEF o al fichero Badexcug de Experian? 

¿Cuánto dinero se puede conseguir con un minicrédito con ASNEF?

¿Quién debe solicitar un minicrédito con ASNEF?

¿Qué ventajas ofrecen los minicréditos con ASNEF? 

¿Cómo solicitar los minicréditos estando en ASNEF? 

¿Qué empresas conceden minicréditos con ASNEF?

¿Qúe otras alternativas tiene un cliente con deudas en el fichero ASNEF? 

Los minicréditos con ASNEF son una forma de financiación que ha llegado a nuestras vidas para quedarse. Muchísimas personas se encuentran en el fichero ASNEF, o han estado en este fichero de morosos alguna vez. Se estima que más de 8 millones de personas se encuentran inscritos en el fichero ASNEF que gestiona la entidad privada Equifax.

Si es también tu caso, seguro que coincides con nosotros en que se trata de un sector de la población que, hasta hace algunos años, tenía muy difícil conseguir cualquier tipo de financiación. Sin embargo, gracias a los minicréditos con ASNEF, actualmente quienes están en estos ficheros no tienen problema para conseguir préstamos de manera rápida y segura

En el post de hoy, nos vamos a centrar en este tipo de financiación: qué son, cuánto dinero se puede obtener a través de los minicréditos estando en ASNEF o cómo se solicitan, son algunas de las cuestiones que vamos a analizar. 

¿Qué son los minicréditos con ASNEF? 

Los minicréditos con ASNEF son un tipo de financiación rápida que pueden solicitar tanto las personas en ficheros de morosos como quienes no tienen deudas. No se trata de un producto pensado únicamente para aquellos que están en ASNEF, pero sí que abre la posibilidad a estas personas de conseguir el dinero que necesitan. 

Los minicréditos estando en ASNEF son préstamos destinados a solventar un imprevisto, de cantidades pequeñas y que se suelen devolver en un único pago tras 30 días. Es un tipo de préstamo que se puede solicitar desde casa, a través de Internet y que cuenta con una gran cantidad de ventajas que veremos más adelante. 

¿Qué es el ASNEF? 

El fichero de ASNEF es un registro de morosos en el que están inscritas las personas que tienen deudas con compañías asociadas al propio fichero, que es gestionado por la empresa Equifax. Por ejemplo, si no pagas tu factura de la luz o del teléfono, tu compañía puede inscribirte en este fichero como moroso. 

¿Es el fichero ASNEF el único fichero de morosos existente en España? 

No, a la hora de obtener un préstamo existen otro gran fichero privado que los prestamistas consultan. Si bien es cierto que tiene una menor penetración entre empresas de mini préstamos. El segundo fichero de morosidad de referencia es el fichero Badexcug, gestionado por Experian.

Existen también otras empresas especializadas en realizar scoring de clientes que las empresas prestamistas utilizan, pero en las que no profundizaremos. Estos scoring se realizan basándonos en parámetros de acceso público, perfiles de redes sociales como facebook, apariciones en Boletines Estatales, multas, etc; entre estas podemos destacar AIS, Incofisa, Fico, Hello soda, etc.

¿Qué empresas están asociadas al fichero ASNEF o al fichero Badexcug de Experian? 

Las empresas asociadas normalmente conceden préstamos financieros, como entidades financieras de crédito, bancos, y empresas de mini préstamos, también encontraremos empresas de telecomunicaciones y utilities.

Por motivos como ese último, hay muchas personas inscritas en ASNEF y otros ficheros de morosos, con deudas muy pequeñas. De hecho, la mayoría de personas que están en ASNEF tienen deudas inferiores a los 100 euros, probablemente dado que no estaban de acuerdo con una factura. Muchas de las deudas inscritas en el fichero ASNEF no es por préstamos personales, se debe a pequeñas deudas con empresas de telecomunicaciones (Movistar, Vodafone, Orange, etc) o suministros (Endesa, Iberdrola, etc).

Por lo tanto, no se trata de morosos empedernidos, en la mayoría de casos. A pesar de esto, las entidades financieras tradicionales los consideran usuarios de riesgo, independientemente de cuál sea la razón y la cuantía de su deuda. 

Por eso, hasta que llegaron a nuestras vidas los minicréditos con ASNEF, las personas en este fichero no podían acceder a ningún tipo de financiación que fuese segura. 

¿Cuánto dinero se puede conseguir con un minicrédito con ASNEF? 

Como mencionamos antes, los minicréditos estando en ASNEF han sido pensados para resolver una incidencia puntual, o para solucionar un problema económico que ha surgido repentinamente, en un momento imprevisto. 

Por eso, la cantidad que ofrecen no es demasiado alta, aun siendo más que suficiente si tenemos en cuenta que es el equivalente en financiación a un adelanto del sueldo. 

La mayoría de las entidades de minicréditos con ASNEF no ofrecen cantidades superiores a los 1.000 euros. Este tipo de préstamos se devuelve en un plazo corto de tiempo, generalmente en un máximo de 30 días

Aunque la cantidad no sea muy alta, es más que suficiente para resolver situaciones puntuales, como por ejemplo: la avería de la lavadora, la compra de un bien de necesidad o una visita de urgencia al dentista. 

¿Quién debe solicitar un minicrédito con ASNEF?

Lo primero que debemos recordar es que un minicrédito es un préstamo de pequeña cuantía que se devuelve en una única cuota y que, financieramente, tiene un coste alto. Por el contrario, el principal beneficio de un minipréstamo es que se puede obtener de forma totalmente online de manera rápida y sencilla.

Por lo tanto, este tipo de minicréditos se deben utilizar con cautela para necesidades puntuales de tesorería, pero sí pueden ser una buena solución puente para una persona que tenga una inscripción en el fichero de morosos ASNEF, ya que será de las pocas financiaciones a las que pueda tener acceso. Existen muchas empresas de minicréditos, tales como Vivus, Quebueno, Mykredit, Contante, Dineo, Creditea, Moneyman, etc pero no todas ellas ofrecen minicréditos con Asnef. Más abajo podrás encontrar 3 sugerencias de empresas de micropréstamos que ofrecen financiación con ASNEF.

¿Qué ventajas ofrecen los minicréditos con ASNEF? 

Los préstamos con ASNEF, en concreto los minicréditos, cuentan con una gran cantidad de ventajas con respecto a otros tipos de financiación. Veamos a continuación algunas de ellas.

Posibilidad de obtenerlo estando en ASNEF

La principal y más destacable ventaja de este tipo de préstamos es la posibilidad de obtenerlos aunque estemos en un registro de morosos. Algo impensable hace unos años, pero que es muy importante para quienes se encuentran en esta situación. 

Pocos requisitos

No es necesario cumplir con una larga lista de requisitos complicados. Las condiciones para acceder a ellos son muy básicas y, aunque varían entre entidades, suelen ser las siguientes: 

  • Ser mayor de edad. 
  • Ser titular de una cuenta bancaria. 
  • Tener ingresos regulares, demostrables y suficientes para devolver el préstamo. 
  • Tener teléfono móvil o correo electrónico. 
  • Que la deuda por la que estás en ASNEF no se deba al impago de otro préstamo, o que no supere cierta cantidad (generalmente entre 2000 y 4000 euros, dependiendo de la entidad). 

Sin explicaciones

Al solicitar un microcrédito con ASNEF no necesitas justificar la finalidad del dinero. La entidad no te pregunta para qué lo necesitas. Tú decides para qué lo quieres utilizar. 

Sin papeleos 

No necesitas presentar un montón de papeles. Probablemente, no tendrás que enviar nada, más allá de una foto de tu DNI.  

Seguridad y transparencia

En el pasado, los únicos que ofrecían préstamos a personas “de riesgo” eran los usureros, sin embargo, ya no hay que tener miedo. En la actualidad, las empresas de microcréditos con ASNEF están legalmente registradas y son seguras.

Además, entre sus principios se encuentra la transparencia: estas entidades ofrecen toda la información necesaria de manera clara, sin letra pequeña y sin esconder condiciones. 

Puedes conseguir minicréditos con ASNEF gratis 

Hay empresas que ofrecen una primera solicitud gratuita, aunque la cantidad de este primer préstamo gratis suele ser baja (normalmente hasta 300 euros), es una buena manera de conseguir financiación al 0 % TAE

¿Cómo solicitar los minicréditos con ASNEF? 

A la hora de solicitar un minicrédito estando en ASNEF, no necesitas acudir físicamente a una sucursal. Basta con que tengas conexión a Internet para realizar una solicitud, solo tienes que seguir estos pasos:  

  1. En la página del prestamista, elige la cantidad y el plazo en el que puedes devolver el dinero.  
  2. Rellena el formulario que la entidad pone a tu disposición con tus datos personales y tu situación financiera.
  3. Espera la respuesta del prestamista, que valorará tu solicitud en muy pocos minutos.
  4. Si la respuesta ha sido afirmativa, acepta el préstamo y la entidad realizará la transferencia del dinero.
  5. Recibe el dinero; de manera inmediata, si la entidad tiene cuenta bancaria en el mismo banco que tú. 

Como has podido ver, solicitar minicréditos con ASNEF es muy sencillo y no requiere de amplios conocimientos técnicos. Puedes solicitar estos préstamos desde casa, utilizando cualquier dispositivo con conexión a Internet y de manera completamente segura.

¿Qué empresas conceden minicréditos con ASNEF? 

A continuación os sugerimos tres empresas:

  • Mykredit: es una empresa que se ha especializado en este tipo de producto y su característica principal es que está atendiendo el nicho de mercado de créditos con Asnef 
  • Prestamer y Cashper: Son dos empresas que no se fijan en Asnef a la hora de otorgar sus minipréstamos.

De las tres opciones anteriores, debemos recordar que Doctor Dinero siempre recomienda trabajar con empresas asociadas a la Asociación Española de Micropréstamos (Aemip) y que de las anteriores únicamente Cashper es un prestamista asociado. Aquí podrás conocer toda la información relativa a la Asociación Española de Micropréstamos.

¿Qué otras alternativas tiene un cliente con deudas en ASNEF? 

Existe un servicio novedoso que ha llegado a España recientemente: es el concepto de reparación de deudas. Estas empresas negocian por tu cuenta con tus prestamistas y consiguen ahorros para ti de forma que puedas pagar la deuda contraída por minipréstamos en pequeñas cuantías mensuales. En este sentido, te dejamos como referencia la empresa Repagalia donde te asesoran acerca de los servicios para aquellas personas que tienen inscripciones en el fichero ASNEF.

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Maika Helena
Pues yo tenía Asnef un poquito y pedí en Mykredit y no me lo concedieron y en Prestamer sí. Desde entonces trabajo con prestamer y estoy muy tranquila
2020-04-17 09:35:30
Mariano Ortuzar
Estando en Asnef no hay que pedir prestamos, mini préstamos ni nada que se le parezca. Es muy fácil saber como actuar. Vete al banco y si te conceden una tarjeta de crédito es que puedes solicitar si no no merece la pena que lo intentes porque agravas tu situación
2020-04-17 09:34:29
Maria TeresaHurtado
Me ha gustado mucho lo que he leido
2020-04-14 23:37:31
Emma Pérez
Pude conseguir que un banco me diera la tarjeta de crédito, gracias la nómina de la empresa donde trabajo; los gastos de la tarjeta los cargan a fin de mes directo a la nómina. Por supuesto, el límite de la tarjeta no es alto, pero ya la tengo. Aún así, me recomendaron pagar la deuda en Asnef.
2020-04-13 15:24:12
David Bravo
Muchas veces estar en Asnef es injusto a nuestro favor; pero, también, en la mayoría de casos es preferible convenir el pago para poder salirse de esa lista y acceder a todo el sistema de préstamos. Al menos, eso es lo que me dio resultado.
2020-04-13 15:01:44
Andradas S.
Pues si estas en Asnef no tienes que endeudarte más y menos en microprestamos
2020-04-08 17:41:46
Victor F. Turumbay
Estoy en ASNEF por una cuestión que no voy a pagar y nadie me prestaba, así que les estoy muy agradecido
2020-04-08 17:36:14
Raúl Serrano
Estoy en Asnef y no me aprobaban ningún crédito. Al final lo pedi en Mykredit y me dieron 200 sin poner ninguna pega. Si vuelvo a necesitar dinero, voy a pedir otra vez en Mykredit.
2020-04-07 17:26:16

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