Hipoteca 100%. Consigue tu hipoteca sin aportar dinero

¿Es factible solicitar una hipoteca al 100%? 

Jóvenes y funcionarios públicos, los mejores perfiles

Ventajas de solicitar una hipoteca al 100 %

Factores a tener en cuenta

¿Qué debo valorar antes de solicitar una hipoteca?

¿Qué sigue después de adquirir mi vivienda?

Si estás pensando en cómo o cuál es la mejor manera de comprar una casa con pocos ahorros, en este artículo te tenemos la respuesta: hipotecas 100 %. Desde Doctor Dinero te contamos todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas al 100 % y las diferentes maneras de conseguir una hipoteca que te financie el total del valor del inmueble que quieres comprar.

Para adquirir una hipoteca al 100 %, todo dependerá de si tu perfil como cliente es potencial a ojos de la entidad prestamista. Ya que hay que cumplir con una solvencia demostrable y cómoda para poder afrontar y pagar dicho préstamo.  Además de los otros gastos que acarrea el solicitar una hipoteca al 100 %. 

¿Es factible solicitar una hipoteca al 100%? 

Adquirir una vivienda propia es un asunto que se pasa y merodea por la cabeza de muchos ciudadanos en España en algún momento de su vida. Lastimosamente se debe contar con los ahorros suficientes para aportar una cantidad establecida que valga como “entrada” (usualmente el 20% del total del valor de la vivienda) a la entidad prestamista. Al no contar con los ahorros suficientes para hipotecar la vivienda que desean, es ahí cuando muchas personas se echan para atrás. 

Pero no hay por qué ver todo tan complicado. Si por el motivo que sea no has podido ahorrar lo suficiente, con el buscador de Doctor Dinero ponemos a tu alcance una serie de entidades que te permiten solicitar una hipoteca al 100 % del valor de la vivienda. Recuerda que esto será posible siempre y cuando puedas demostrar que en tu hogar hay ingresos suficientes y estables para afrontar la deuda, o bien contar con una persona que cumpla con estos requisitos y que esté dispuesta a ser tu aval. 

Si cuentas con una situación laboral estable, con ingresos suficientes y toda tu documentación al día, tu proceso de adquirir una hipoteca al 100% tendrá muchas posibilidades de ser aprobada. Debes saber que hay una serie de gastos que hay que pagar casi al momento de solicitar tu hipoteca. Estos gastos son:

• Aranceles notariales

• Gestoría

• Registro de la propiedad 

• Comisión de apertura 

• Tasas e impuestos

• Otros gastos (esto variará según la entidad financiera)

Estos gastos varían según el valor final de la vivienda y de los requisitos de la entidad prestamista, por eso, infórmate bien de todos los gastos que debes prever.

Hay muchas personas que no cuentan con la solvencia económica para afrontar los gastos que incluye el proceso de una hipoteca. Para eso están las hipotecas 100%, para que no tengas que preocuparte (casi) por nada. Aunque no todos los bancos financian el 100% del valor de la compra de una vivienda, hay muchos que sí. Conseguir o no tu hipoteca dependerá, por un lado, de las políticas de cada banco y, por otro lado, de si esta entidad te considera un cliente con solvencia para hacer frente a la deuda. 

Acceder a una hipoteca con pisos de bancos es una buena opción, ya que tienen una gran variedad y con precios accesibles. Sin embargo, suelen ser pisos que han sido embargados a antiguos morosos y pueden no estar en buen estado. Por eso, revisa siempre muy bien lo que vas a solicitar. 

En Doctor Dinero te facilitamos la búsqueda de entidades financieras que brinden hipotecas al 100% para ti. Podrás ver sus tasas de interés y sus requisitos. Al poder comparar, podrás decidirte de manera más fácil y rápida lo que es mejor para ti, tu dinero, ¡y tu futuro! 

Jóvenes y funcionarios públicos, los mejores perfiles

Tanto los jóvenes como los funcionarios públicos son considerados buenos perfiles. Aunque, generalmente, las entidades financien solo el 80% de la vivienda, los perfiles de los adultos más jóvenes y de los funcionarios son los de “menor riesgo” ante las entidades prestamistas. Así que, estos dos perfiles pueden dirigirse a las oficinas o llamar a un asesor y negociar el porcentaje del préstamo. Eso sí, siempre y cuando tengan buenos ingresos en relación al precio total del valor de la vivienda. 

Si no cumples con ninguno de los dos perfiles, también puedes contactar con las entidades financieras que te brinden un préstamos y demostrar altos ingresos. O también puedes encontrar un aval que tenga fuertes ingresos para que el banco pueda confiar en que la deuda va a ser saldada. Además, si posees algún inmueble o propiedad de valor elevado, puedes ofrecerlo como garantía. 

Ventajas de solicitar una hipoteca al 100%

• Una hipoteca siempre tendrá una tasa de interés más baja que otros préstamos. 

• Aunque es una gran deuda, se trata de un préstamo a largo plazo y, por lo tanto, se acomoda a las posibilidades que tengas para ir pagando poco a poco.

• Vivas solo o con una gran familia, es una gran inversión a futuro. 

• Estás pagando algo que es tuyo, no de un tercero. 

• Si cumples con tus cuotas de manera puntual, tendrás un buen historial crediticio para futuros préstamos.

• Puedes remodelar y cambiar tu vivienda las veces que quieras, sin pedir permiso a nadie. 

• Puedes dejar esta vivienda como herencia para tus hijos

Factores a tener en cuenta

Como mencionamos anteriormente, tener un perfil solvente es imprescindible. ¿Esto que implica? Pues básicamente consiste en tener un ingreso elevado (dependerá de la vivienda a la que se quiera acceder) y una estabilidad financiera, como un contrato de trabajo indefinido y contar con antigüedad laboral. Además, será imprescindible no tener deudas pendientes ni estar en ficheros de morosos. Tus ingresos pueden provenir tanto de un contrato laboral como de otras propiedades o inversiones, siempre y cuando sean legalmente demostrables. 

Aunque los intereses suelen ser más altos que otras hipotecas dado a que el riesgo que corre el riesgo es más alto que con otros préstamos, el tiempo que se le asigna a estas hipotecas del 100 % para saldar la deuda es también mayor. ¡Compara las mejores hipotecas al 100%!

En Doctor Dinero podrás comparar todas las características de las diferentes entidades financieras que ofrecen estas hipotecas al 100 %. Puedes filtrar por plazo a pagar, por precio total de la vivienda y mucho más. ¡Es muy fácil! Sabemos que solicitar una hipoteca es una gran decisión. Por un lado, debes evaluar todos los requisitos que te solicitan y tu estado financiero. Debes pensar a futuro y visualizar qué es lo que más te conviene. 

¿Qué debo valorar antes de solicitar una hipoteca?

Aunque no lo parezca, las hipotecas son casi tan viejas como la civilización misma. Aunque la palabra provenga del griego hypothekee, fueron los romanos los que le dieron el uso que le damos hoy en día a una hipoteca.

Ahora bien, debes saber qué factores valorar antes de solicitar una hipoteca. No se trata simplemente de escoger la primera vivienda que encuentres, porque pagarás mucho por una casa que, quizá, en unos días ya no te gustará. ¡Vamos allá!

• Asegúrate que la vivienda que adquieres está libre de deudas anteriores o problemas legales. 

• Infórmate sobre en qué punto se encuentra el mercado inmobiliario, esto te ayudará a saber si es o no un buen momento para comprar viviendo o si lo mejor es esperar. 

• ¿Quieres una casa o un piso? Analiza y visualiza cómo quieres que sea tu futuro y baraja las diferentes posibilidades como vivir en el campo o en la ciudad, 1 o 2 baños. Estos “detalles” serán cruciales para que en un futuro no te arrepientas de haber adquirido la vivienda que estás pagando. 

• ¿Prefieres una vivienda de obra nueva o remodelar una antigua? Para la primera opción, deberás pagar un 10% de IVA del valor de la compra. En la segunda opción, deberás pagar el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales que está entre el 6% y el 8% sobre el valor de la deuda total. 

• Recuerda que debes tener paciencia durante todo el proceso, ya que es lento, largo y requiere de papeleo. 

• Valora todas las opciones. No vayas a un solo banco y finalices tu búsqueda. Por el contrario, dirígete a todos los bancos que puedas, descúbre qué te ofrecen. También puedes valorar todas las opciones que te hemos mencionado anteriormente. 

• Ten claro tu presupuesto, ya que, probablemente, durante el proceso de búsqueda, veas una vivienda que te guste más y al final escojas una hipoteca que se salga de tus posibilidades económicas. 

• No dejes que tu hipoteca consuma todos tus ingresos, ten en cuenta que tienes otros gastos en tu día a día que debes afrontar. 

• El índice de energía de la vivienda. Valorar esto te dará una idea aproximada de lo que deberás pagar mensualmente en cuanto a los suministros (gas, agua y luz). Un gasto a tener en cuenta en el futuro. 

• Si la vivienda no está amueblada y no tienes muebles, deberás tener en cuenta el gasto que conlleva comprar electrodomésticos y demás muebles, al menos los básicos para entrar a vivir. 

• Ten en cuenta los gastos de tu mudanza, si te mudas muy lejos, este gasto será mayor.

• Pregunta si en tu vivienda debes pagar (y cuánto) una cuota para la comunidad de vecinos. 

• Certifica que quien te vende la vivienda es de confianza y una entidad legalmente constituida y con buenas opiniones. 

• Pide toda la información que consideres necesaria en cuanto a tu vivienda. 

• Cuando estés en el proceso de contratar tu hipoteca, recuerda que ninguna entidad puede obligarte a comprar algún producto extra como seguros o algún servicio a parte. Para ello, pregunta todo y lee bien lo que estás firmando. 

• Piensa siempre a futuro, si deseas tener una gran familia, tu casa deberá ser de mayor tamaño que cuando se trata de tan solo de una o dos personas.

• Valora gastos como la compra, el coche, las vacaciones. Si tienes (o quieres tener) hijos o mascotas, también debes sumarlo a tus gastos. 

Estos son algunos de los factores a tener en cuenta en cuanto a solicitar una hipoteca. Pero te preguntarás: “¿Y qué pasa una vez obtenga mi hipoteca?” Pues bien, a continuación, te hablamos sobre todos los gastos que conlleva una vivienda en el día a día. 

¿Qué sigue después de adquirir mi vivienda?

Una vez hayas firmado tu hipoteca al 100%, debes pagar los impuestos como el ITP. Además, debes inscribir tu piso o casa en el Registro de la Propiedad, si tu gestor o notario son los encargados, haz el seguimiento adecuado para asegurarte de que esto está hecho. Ante todo, debes asegurarte de seguir pagando tu vivienda de manera puntual para no caer en intereses o en alguna lista de morosidad. Después, debes valorar los gastos de los costes de los suministros (calefacción, aire acondicionado, gas, entre otros). Para hacerte una idea, puedes pedir antiguas facturas de la vivienda para organizar tus gastos. 

El Impuesto sobre Bienes Inmuebles es un gasto que no puedes olvidar. Ese debe pagarse cuando empieza el ejercicio fiscal. Puedes encontrar calculadoras online que te ayuden a calcular cuál es el precio a pagar de IBI por tu vivienda. Además, suma lo que debes pagar a la comunidad de vecinos y cada cuánto. 

Ahora, debes comunicarte con las empresas que contratan los suministros y poner las facturas a tu nombre para que se te cobren de manera mensual (esto varía según la empresa). Prepara toda tu documentación y, ¡que empiece la búsqueda!