¿Es posible obtener créditos con Asnef?09/10/2021

Cómo obtener creditos con asnef

¿Qué significa estar en ASNEF?

Características principales de este tipo de préstamos

Por qué solicitar créditos si estamos en ASNEF

Las principales ventajas de los créditos en ASNEF

Requisitos para solicitar un préstamo en ASNEF

Cómo solicitar préstamos con ASNEF

Consejos para conseguir financiación estando en ASNEF

Alternativas a los préstamos con ASNEF

 

Los créditos con ASNEF abren la puerta de la financiación a todas las personas que figuren en algún fichero de morosidad. Desde hace años, las puertas de las entidades financieras han dejado de estar cerradas para los usuarios con deudas. Actualmente, tienes a tu disposición una amplia oferta de préstamos y de créditos, incluso aunque tengas alguna deuda pendiente de pago.

 

¿Qué significa estar en ASNEF? 

Antes de que entiendas toda la oferta que tienes a tu disposición a nivel de minicréditos o préstamos personales teniendo algún problema de morosidad es importante que comprendas el concepto de ASNEF. Es un fichero que agrupa a todas las personas que tienen algún tipo de deuda pendiente. Es el acrónimo de Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito. 

Esta asociación no solo agrupa personas físicas, sino también jurídicas como empresas. Por ello, cuando hablamos de préstamos en ASNEF hablamos de toda la oferta financiera para este tipo de perfiles que tienen deudas pendientes. Por esta razón, debido al mayor riesgo, el interés TAE suele ser más elevado que en otro tipo de microcréditos o préstamos.

Pero ¿por qué existe esta amplia oferta si son personas que pueden ser consideradas de alto riesgo? Básicamente, porque en la mayoría de las ocasiones no viene ligado a que no tengas viabilidad de pago. Por un lado, pueden ser deudas de una pequeña cuantía. Incluso, puede deberse a que no hayas pagado algún mes la factura telefónica de una compañía de la que te has desvinculado y crees que no debes pagarlo. 

Sin embargo, en caso de que estés en ASNEF te recomendamos que intentes desvincularte de esta lista. Básicamente, porque muchas entidades financieras te cerrarán las puertas. 

Características principales de este tipo de préstamos 

Este tipo de minicréditos online poseen algunas características específicas muy importantes de conocer: 

  • Suelen ser ofrecidos por entidades que se especializan en este tipo de préstamos.

  • Estos minicréditos se limitan a prestar cantidades pequeñas, usualmente menos de 600 euros. También suele ser común que estas entidades restrinjan el primer préstamo solicitado por el consumidor.

  • Los plazos para amortizar el préstamo tienden a ser muy cortos, con intervalos máximos de uno a dos meses.

  • En vez de expresar los intereses del préstamo como TIN o TAE, lo hacen en forma de honorarios. 

  • Gozan de una tramitación rápida y su aprobación suele ser casi inmediata. 

  • No es necesario que el prestatario presente alguna prueba de solvencia. 

  • En cuanto al recobro de la cantidad solicitada, en el caso de préstamos y créditos con ASNEF, no suelen contar con alguna garantía especial.

  • Pueden ser solicitados para cualquier necesidad.

 

Por qué solicitar créditos si estamos en ASNEF 

Seguramente te habrás hecho esta pregunta y no encontrarás respuesta. Pensarás porque si estoy en un fichero de morosidad, alguien va a confiar en mí para dejarme un dinero que le tendré que devolver al cabo de un tiempo junto a los intereses. Sin embargo, queremos que tengas claro que es posible obtener minicréditos con ASNEF. Primero de todo, ten en cuenta que las entidades financieras no van a preguntarte para qué vas a utilizar el dinero. Solo es tu responsabilidad invertirlo con sabiduría y de forma correcta.

Uno de los usos principales son las situaciones inesperadas que se pueden producir. Nunca sabes cuándo se te puede estropear el coche o cuándo tendrás una urgencia en tu casa que demande una reparación inmediata y no tengas la liquidez suficiente. Por este motivo, es importante tener entidades financieras a tu disposición que te puedan permitir salir de este apuro.

Una de las características principales de este tipo de préstamos es que el importe no suele ser muy elevado. El plazo de amortización, además, también suele ser muy corto. Esto quiere decir que seguramente tendrás que devolver el dinero junto a sus intereses en un plazo máximo de un par de meses. Algunos de los usos más frecuentes que puedes encontrar para este tipo de préstamos son los siguientes:

  • Arreglar el coche: Es uno de los más típicos, especialmente cuando no tienes la liquidez suficiente. Es algo que no puede esperar ya que necesitas el dinero ahora mismo, y por tanto, obtener un minicrédito te permitirá devolverlo a final de mes cuando cobres tu nómina, tus facturas o tu pensión.

  • Urgencias en tu hogar: Al igual que ocurre con tu vehículo, el hogar es uno de los lugares donde surgen gastos inesperados. Desde arreglar la caldera, el agua o incluso tener que contratar los servicios de un cerrajero. 

  • Tratamientos médicos: Pese a que la sanidad pública cubre la gran mayoría de los tratamientos, también pueden aparecer urgencias médicas que requieran un pago inmediato. Un préstamo a varios meses puede ser una solución cómoda para ti.

Por ello, es recomendable que solo acudas a este tipo de créditos cuando tengas una urgencia que no puedas postergar. No es el mejor producto financiero a largo plazo, ya que los intereses solo te obligarán a endeudarte más. Estos son solo algunos ejemplos pero existen muchos usos más para los que solicitar un crédito ASNEF. Recuerda que las entidades de crédito prácticamente nunca te van a pedir los motivos para los que vas a utilizar ese dinero.

 

Las principales ventajas de los créditos en ASNEF 

Los créditos ASNEF cuentan muchas ventajas dentro de los diferentes tipos de préstamos online. Las más destacadas que debes conocer son las siguientes:

  • Puedes contratarlos a través de Internet, por lo que no deberás salir de casa ni hacer cola en la oficina de la entidad financiera.

  • No suelen pedir tantas explicaciones ni tampoco que expliques para qué vas a emplear el dinero.

  • Al mismo tiempo, apenas se necesita papeleo para poder acabar consiguiendo el crédito que estás buscando.

  • Además, no es necesario tener nómina. Simplemente con que puedas demostrar que cuentas con los ingresos necesarias para devolver tu préstamo podrás solicitarlo, aunque estés en ASNEF. 

  • No existe ningún tipo de comisión de apertura, lo cual abarata los costes. Los plazos también son mucho más cortos ya que en apenas 24 horas puedes tener ya el dinero en tu cuenta bancaria.

  • Asimismo, tampoco tendrás que contratar ningún producto que te vincule a la entidad financiera por más tiempo.

  • Tendrás la libertad de solicitarlo desde tu casa o donde quieras a través de tu teléfono móvil o del ordenador.

Requisitos para solicitar un préstamo en ASNEF 

Una de las primeras cosas que debes hacer es averiguar si estás en ASNEF. Puede parecer un procedimiento muy complicado, pero no lo es. Desde Doctor Dinero te guiamos en este paso a paso para que puedas saberlo. Lo primero a llevar a cabo es entrar en la página oficial de ASNEF. Una vez estés dentro deberás hacer clic en la opción de rellenar el formulario. Ahí pondrás tus datos personales, y posteriormente, si eres una persona física o una empresa. En unos días recibirás un informe en tu correo electrónico con toda la información solicitada.

En caso de que figures en el fichero de morosos, no te preocupes. Es posible solicitar créditos en ASNEF sin ningún tipo de problema. Solo debes seguir los mismos pasos que en caso de que necesites un microcrédito o un préstamo personal. Los más destacados son los siguientes:

Mykredit 400€ 30 días
Fidinda 5.000€ 24 meses

Si tienes la necesidad de pedir un crédito rápido con ASNEF de cantidades pequeñas te llevarás la grata sorpresa de que las condiciones no son tantas como esperabas. Algunas de ellas son:

  • Sobrepasar la mayoría de edad. (+18)

  • Mantener una residencia activa en España.

  • Ser portador de un DNI, NIE o TIE vigente y válido.

  • Poseer un teléfono móvil, ordenador o tableta electrónica que te permita conectarte a Internet para que puedas acceder a las páginas oficiales de las entidades donde podrás solicitar los mini préstamos de manera online.

  • Disponer de una cuenta bancaria para cobrar el pequeño préstamo a través de transferencia bancaria.  

  • Tener los medios necesarios para devolver el dinero en los plazos definidos. 

  • Rellenar un formulario corto que podrás terminar en menos de diez minutos. 

  • Aguardar por un período máximo de 24 horas para que tu solicitud sea aprobada.

 

Cómo solicitar préstamos con ASNEF 

A la hora de solicitar algún tipo de crédito con ASNEF es fundamental que sigas los pasos indicados. En Doctor Dinero estamos especializados en gestionar créditos rápidos, por lo que podemos ayudarte a encontrar la financiación adecuada que te permita satisfacer tus necesidades. Esto incluye también cuando te encuentras en un fichero de morosidad y necesitas liquidez rápidamente.

Llevamos tiempo mejorando la experiencia de nuestros usuarios. Para ello, deberás entrar a la página especializada en préstamos con ASNEF, y seguir los pasos indicados. A través de los filtros podrás subir y bajar el importe que deseas pedir, así como el tiempo en el que quieras devolver el dinero. Esto cambiará los intereses a pagar. Posteriormente, es necesario que rellenes nuestro formulario con tus datos personales, y te mostraremos las distintas propuestas que puedan interesarte. Tenemos desde minicréditos o microcréditos hasta diferentes tipos de préstamos personales. Todo dependerá de tus objetivos y de tus próximos proyectos.

Analiza todas las opciones, y elige aquella que mejor te convenga. Si el proceso es satisfactorio, y no tienes un perfil de riesgo demasiado alto, en apenas 24 horas tendrás el dinero en tu cuenta. Recuerda que es importante que tengas ingresos demostrables.

Si no cuentas con una nómina, no te preocupes. Aquí te presentamos algunos de los recursos válidos para poder solicitar microcréditos con ASNEF:

  • Pensión: ser una persona jubilada por edad o tener alguna discapacidad por la que se perciba una remuneración mensual a parte del importe que se solicite. 

  • Autónomos: personas que cobran bajo el modelo 130 o con la declaración de IRPF y perciban ingresos irregulares. En este caso, los ingresos pueden ser validados de manera automática con el software Instantor. 

  • Prestaciones: dentro de este grupo se incluyen los subsidios por desempleo o cualquier tipo de prestación que se perciba como un ingreso irregular para solicitar un mini préstamos.

  • Otros ingresos: en esta categoría se encuentran todas las formas en las que una persona pueda percibir ingresos de manera regular y que estén admitidas por las empresas. Algunos ejemplos pueden ser la subvención constante o un alquiler.  

 

Consejos para conseguir financiación estando en ASNEF 

En el caso de que estés en ASNEF es fundamental que tengas en cuenta estos consejos a la hora de solicitar financiación. Una de las situaciones hipotéticas que te pueden llevar a endeudarte más es no tener viabilidad de pago. Sin embargo, aunque pueda parecer muy tentador, debido a los pocos requisitos que te exigen, no es una solución a medio y largo plazo. Solo conseguirás endeudarte más.

Los expertos avisan que lo máximo que puedes llegar a hipotecarte, sin poner en riesgo tu integridad financiera, es un 35 o un 40 por ciento de tu capital. Por ello, te recomendamos solo recurrir a los créditos con ASNEF de forma esporádica o ante una situación de urgencia grave. Este tipo de financiación no es la adecuada para costearte un capricho, con el riesgo de sobreendeudarte.

Alternativas a los préstamos con ASNEF 

En el caso de que te denieguen tu préstamo con ASNEF, siempre tienes otra alternativa. Son los denominados créditos con garantía hipotecaria. Para ello, es fundamental que seas propietario de una vivienda o inmueble. Es necesario que no estés pagando ninguna hipoteca por esta propiedad, ya que sino solo serviría como garantía hipotecaria del crédito que tengas abierto.

Es un tipo de producto más arriesgado ya que corres el riesgo de perder tu vivienda, y es un producto más complejo. En este sentido, solo debes elegirlo en condiciones de extrema necesidad.

Desde Doctor Dinero te ayudamos a conseguir tus créditos con ASNEF, y cualquier tipo de minicrédito o préstamo personal que puedas necesitar. Trabajamos con las mejores entidades financieras españolas, y con las que cuentan con una alta tasa de aceptación. Solicita más información y nuestro equipo te atenderá de forma totalmente personalizada.

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